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Nuevos créditos hipotecarios a 30 años: quiénes pueden acceder y cuáles son los valores

Comienza formalmente el miércoles 15 de mayo esta línea del Banco Hipotecario destinada a vivienda que ajusta por IVA y cubre un máximo de US$250.000.

Redacción
24/04/2024 11:03
Banco Hipotecario
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El Banco Hipotecario ha lanzado dos nuevas líneas de crédito hipotecario UVA, alcanzando un total de hasta $250 millones, con un plazo de treinta años y acceso exclusivo vía digital. A partir del 15 de mayo, estará disponible la primera opción, dirigida a la construcción o compra de una primera o segunda vivienda. Para quienes perciban su salario a través de la entidad, la tasa UVA será del 4,25% en el primer año y del 8,5% posteriormente.

Se esperaba que la reciente tendencia a la baja en las tasas de interés, impulsada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), generara una mejora en la disponibilidad de créditos destinados a la construcción, un sector que ha experimentado una marcada desaceleración en los últimos años. Sin embargo, hasta el momento, la oferta de crédito para este fin aún no ha mostrado signos significativos de recuperación. En cuanto a los préstamos personales, se ha observado un inicio de descenso en las tasas de interés, aunque en la mayoría de los casos todavía se mantienen por encima del 60% de TNA (Tasa Nominal Anual). Por este motivo, los expertos aconsejan a los potenciales solicitantes esperar antes de solicitarlos, siempre y cuando no exista una urgencia inmediata para hacerlo.

¿Cuáles son los montos máximos de los créditos?

El crédito, con un límite de hasta $250 millones, cubre hasta el 80% del valor, dejando al solicitante con el 20% restante. El pago puede extenderse hasta 30 años.

La segunda línea está destinada a ampliación y refacción, con un monto máximo de $125 millones.

La cuota mensual no debe superar el 25% del ingreso del solicitante. Además, el Banco Hipotecario facilitará la conversión mediante la venta puente de MEP en sus sucursales.

En cuanto a las cuotas mensuales, la línea comienza desde los USD 40,000, lo que establece una cuota inicial de $202,400. Esto implica que aquellos con ingresos demostrados de $809,600 podrán acceder al crédito.

Por ejemplo, para una propiedad valuada en USD 50,000, el solicitante deberá aportar inicialmente USD 10,000, más unos USD 4,500 en gastos operativos. Para una propiedad de USD 125,000, el crédito a gestionar sería de USD 100,000, con una cuota mensual de $505,000, necesitando ingresos por $2,020,000. Los gastos rondarían los USD 11,250, elevando el total a cubrir por parte del comprador a USD 36,250.

Para un crédito de USD 250,000, la cuota inicial es de $1,262,500, requiriendo ingresos de $5,050,000 y cubriendo una propiedad de USD 312,500 o más. Los gastos adicionales serían de alrededor de USD 28,125, que no están incluidos en el financiamiento.

En cuanto al costo de alquilar versus comprar una vivienda, los créditos representan una oportunidad en un contexto donde el acceso a la vivienda propia se ha vuelto difícil. Según un informe de Zonaprop de marzo en CABA, los alquileres varían desde 365,546 pesos mensuales por un monoambiente hasta 567,747 pesos mensuales por uno de tres ambientes. En cuanto a la compra, un monoambiente de 40 m² tiene un precio de venta de 97,248 dólares, mientras que uno de tres ambientes y 70 m² alcanza los 160,480 dólares.

¿Cuáles son los plazos mínimos de los créditos?

Los plazos mínimos varían según el tipo de crédito y el monto solicitado. Puede consultar la tabla detallada en la página web de la entidad.

¿Quiénes pueden solicitar estos créditos?

Empleados bajo relación de dependencia.

Personas que trabajan en forma independiente, (régimen de ganancias o monotributo) o Jubilados.

¿Cuáles son las tasas nominales anuales de los créditos?

Las tasas nominales anuales también varían según el tipo de crédito y el monto solicitado.

La línea financiará el 80% del valor de la vivienda o el mismo porcentaje en los valores de la construcción y tendrá un plazo de 360 meses (30 años). Quienes ya sean clientes de la entidad y dispongan de un Plan Sueldo pagarán la mitad de los intereses durante el primer año (4,25%) y desde el segundo un 8,5%, al igual que el resto de los tomadores de créditos

El capital es ajustable por UVA. Es una unidad de medida llamada “Unidad de Valor” Adquisitivo creada por el BCRA, LA UVA se actualiza diariamente, su cotización es publicada por el BCRA en www.bcra.gob.ar.

El saldo de deuda del Crédito Hipotecario será en UVA. La cantidad de UVA se determinará en el momento de constitución de la hipoteca, dividiendo el monto del crédito en pesos, por la cotización de la UVA de ese día. Al igual que el total de saldo de deuda, la cuota mensual también se denominará en UVA.

¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar un crédito?

Los requisitos varían según el tipo de crédito y el monto solicitado. En general, deberá contar con ingresos demostrables, un buen historial crediticio y presentar garantías.

¿Cómo se puede simular el pago de un crédito?

En la página web banco aparece un simulador de crédito que permite calcular el monto de la cuota mensual en función del monto solicitado, el plazo y la tasa de interés.

¿Cuándo estarán disponibles los créditos?

El Banco aún no anunció la fecha exacta en que estarán disponibles los créditos, pero los interesados pueden conocer más condiciones "navegando" en la web del organismo.

¿Hay otros beneficios además del crédito hipotecario?

Sí, la nueva línea incluye un "préstamo personal para equipar y o remodelar" hogares, "descuentos, beneficios y cuotas en la red de alianzas de comercios del hogar más grande del país con más de 10.000 puntos de venta adheridos", seguros para proteger las viviendas y la opción de operar a través de la aplicación App BH.

Para más información los interesados pueden visitar el site de la institución o comunicarse con su sucursal más cercana.

¿Cuánto pago de cuota mensual por un crédito de u$s 150.000?

Para un crédito hipotecario de US$150.000, la cuota mensual sería de aproximadamente $632.000.

Con este crédito, el cliente podría comprar una propiedad de aproximadamente US$187.500.

La cuota final puede variar en función del perfil crediticio del solicitante y de las condiciones específicas del crédito..

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